向銀行申請信用貸款，如有好好做功課，並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件，都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少，使用者常常不知如何作的情況下，吃了悶虧，拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者，甚至派出神秘客，分享實際的申貸及討價還價過程，讓更多朋友能取得更加的信貸條件，不管是利率、開辦費或是額度。
使用者背景：
- 職業類別：服務業
- 任職公司：企業社
- 年薪：44萬
- 最高學歷：高中
- 信用卡使用狀況：信用卡持卡滿一年以上
- 其他貸款狀況：信貸、卡循
- 信貸目的：負債整合
- 近3個月內信用卡/信貸申請次數：0/3
年輕的吳先生，高中畢業就出社會工作了，他做過的工作有很多司機、外送員等，現在是在一家小店做服務人員，一直以來他的工作都沒有每個月穩定的薪轉紀錄，大部分的工作都是直接發薪日給現金，現在的這份工作，可以提供的收入證明就是他的扣繳憑單。
- 未妥善使用信用卡，卡費不知不覺已累計到自己無法想像的程度！
因為很早就出社會工作了，吳先生持有信用卡也有蠻長的一段時間，但他有非常不好的使用習慣，由於過去的工作都是領現金，他常常收到薪水就花掉，信用卡刷卡也不會留意自己刷了多少，每到月底要繳錢的時候，才發現自己帳戶的錢根本無法將信用卡帳單全額繳清，只能繳足最低應繳金額，導致他長期累計高額的信用卡卡費！
- 繳款只繳到利息，什麼時候可以清償本金呢？
當吳先生意識到的時候，他的信用卡費已經將近佔滿他所有信用卡的額度–30萬了！每個月繳的錢根本只有繳利息，本金完全降不下來！加上目前正值農曆年前，有不少的家用花費等等，信用卡額度占滿又不能刷，使得他十分焦慮！他想到可以找銀行信貸來清卡循且再多貸一筆做為年前的花用，非常有行動力的他隨性找了三家銀行申請，結果卻是家家婉拒連連碰壁，真的是屋漏偏逢連夜雨，難道他不能好好的過個好年嗎？
當神隊友接洽到吳先生的案件時，他已經是一個聯徵三查、被三家銀行婉拒的狀況了！吳先生很擔心：我已經連徵三查，是不是勢必得放棄信貸了？ - 已經連徵三查且是現金收入，難道就得放棄信貸了嗎？
其實銀行的授信標準其實會在不同的時間點較為寬鬆或緊縮，吳先生連徵三查且是現金收入目前的確得慎選銀行。AlphaLoan提供吳先生年前有放寬授信標準的銀行，建議他可以依「扣繳憑單」、「勞動異動明細」當作收入證明的銀行申辦信貸！
吳先生在神隊友的建議下，成功在永豐銀行貸款一筆30萬下來，雖然額度沒有達到他的預期，但至少這筆費用可以先用來整合高額的卡帳，使用信貸分期付款的方式，才能有效地將負債一期一期還完！
神隊友也再三告誡吳先生，別再讓自己卡債高築，懂得妥善分配自己的收入和支出，才是長久之計，也祝他今年拿到這筆資金後可以好好的過上一個好年：）
信用卡使用，建議當期帳單全額繳清，不遲繳不預借現金，穩定時用陪養量好的信用狀況！
未確定申辦信貸前不貿然送件，申請前建議使用AlphaLoan實貸比較網，比對最適合您申辦的銀行！
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這篇文章 信貸申貸案例(59)：現金收入卡循高，吳先生年前成功撥款過好年！ 最早出現於 信用管理指南:最專注在信用管理的金融知識內容網站。
