2022 推薦金融卡最高國內1.5%/國外3%/指定通路15%回饋,申請無門檻|金融卡 現金回饋 特殊優惠

2022-01-19信用卡社

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2022 推薦金融卡最高國內1.5%/國外3%/指定通路15%回饋,申請無門檻|金融卡 現金回饋 特殊優惠
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人人手上都有張信用卡,可是信用卡的辦理年紀需滿 20 歲,又需要附上財力證明,讓很多年輕消費族群沒辦法馬上入手信用卡。這時「簽帳金融卡/ Debit 卡」就是一個替代選擇,戶頭有多少刷多少,不超花之餘也能追蹤個人花費,還有一定的現金回饋。不過,簽帳金融卡畢竟沒有信用卡較大方的現金回饋哩程累積或賺取紅利等優惠。但由於 2020 年銀行競爭激烈,也有部分金融卡如 KOKO、Pi 拍錢包繼承大部分信用卡的優惠,於指定通路也能拿到高回饋。
(最後更新時間:2022/01/19 更新 2022 推薦卡)

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最佳國內無上限回饋

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最佳國外無上限回饋

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最佳指定通路回饋

金融卡回饋:現金回饋輸信用卡,但不無小補

現在大多銀行都推出金融卡,可以在配合的國際發卡組織商店刷卡消費。雖然部分金融卡如同信用卡般刷機票、團費滿額也附有旅平險、不便險等優惠。但一般有經濟能力出國者,也符合信用卡申請標準,大多會選擇附加更多功能和回饋率的信用卡(或使用其他人的信用卡)。

此外,也要特別注意現金回饋的眉角,除了回饋上限之外,也要先看看現金回饋的消費通路限制,如多數金融卡的一般 現金回饋並不包含保費、超商消費等。

簽帳金融卡現金回饋
卡片名稱 現金回饋 發卡組織
LINE Bank 快點卡
LINE Bank 快點卡
一般消費 3%
指定通路消費 18%
VISA
KOKO 金融卡
KOKO 金融卡
一般消費國內外 1.2%
運動健身、數位娛樂額外 6% (上限 NT$300/月)
VISA、Mastercard
中國信託 英雄聯盟聯名簽帳金融卡
中信 英雄聯盟金融卡
國內 1%、國外 2.5% 現金回饋無上限
指定通路 10% (上限 NT$300/月)
Mastercard
Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡
玉山 Pi 拍兔 Debit 卡
國內外消費 1.5/3% P 幣回饋
綁定拍錢包 4% P 幣回饋
綁定並於指定通路消費 5% P 幣回饋
Mastercard
中國信託 LINE Pay卡
中信 LINE Pay 簽帳金融卡
國內外 1% LINE Points 回饋
指定通路最高 15%
VISA、Mastercard
玉山銀行 鬼滅之刃簽帳聯名卡
玉山 鬼滅之刃金融卡
國內外 0.3%
指定影音最高 10%
VISA
華南 JCB 晶緻悠遊 Debit 卡
華南 JCB 晶緻悠遊金融卡
NT$30,000 內 0.2% JCB

LINE Bank 快點卡:一般消費 3%、指定通路指定時段最高 18.5% 回饋

LINE Bank 為無實體分行的純網銀,其簽帳金融卡「快點卡」一般消費(含保費)享 3% LINE Points 回饋,此卡所有回饋上限 500 點/月,若只刷一般消費 3% 則每月最高刷 NT$16,667,一般消費 3% 連在信用卡都屬前段班回饋率,在金融卡上出現如此高回饋極為罕見。(~2022/03/31)

此外,快點卡「週一~五」於 11:00~14:00「綁定 OPEN 錢包 7-ELEVEN、綁定 FamiPay 於全家、將快點卡綁 Uber Eats、foodpanda」每週首筆消費享 18% LINE Points 回饋,其中 15% 最高回饋 30 點/週,每週最高消費 NT$200,回饋限每週前 10,000 名。(~2022/03/31)

週六日於 momo 購物網、蝦皮購物每週首筆消費享 18% 回饋,其中 15% 單筆上限回饋 90 點,最高消費到 NT$600 封頂,每週限前 8,000 名;快點卡於週末綁 LINE Pay 於屈臣氏、麥當勞消費享 18.5% 回饋,其中 15% 回饋上限 30 點,單筆上限 NT$200。「週一~五」及「週末」兩種指定通路回饋需要「手動切換」拿回饋:

時間 回饋方式 回饋名額
週一~五
11:00~14:00
綁 OPEN 錢包於 7-11/全家實體門市、FamiPay 於 OPENPOINT/FamilyMart app 消費,或 Uber Eats、foodpanda 消費享額外 15% 回饋 每週前 10,000 名
限 30 點/週
週六日 快點卡於 momo 購物網、蝦皮購物消費,每週首筆享額外 15% 回饋 每週前 8,000 名
限 90 點/週
快點卡綁 LINE Pay 於屈臣氏、麥當勞消費,每週首筆享額外 15% 回饋 每週前 3,000 名
限 30 點/週

國泰世華 KOKO 金融卡:國內外 1.2%,指定通路 3% 回饋 

KOKO 簽帳金融卡提供國內外 1.2% 無上限現金回饋,指定通路如交通、超商、影音娛樂、運動健身消費享「登錄後」 3% 現金回饋(含原始回饋),回饋上限 NT$200/月,每月最高刷 NT$6,666,指定通路範圍如下表:(~2022/06/30)

類型 詳細通路
交通 台鐵、台灣高鐵、Uber、台灣大車隊、客運(國光、統聯、和欣、葛瑪蘭、阿羅哈) 、WeMo Scooter、GoShare
超商 全台四大超商實體門市(7-ELEVEN、全家便利商店、萊爾富便利商店與OK超商) ,不含代收費用
影音
娛樂
Spotify、Netflix、KKTV、Youtube Premium & Youtube Music、NBA League Pass、Circles Life(無框行動)、愛爾達電視(ELTA TV)、CatchPlay、PlayStation、Garena、Steam、Blizzard、XBOX、Nintendo、MyCard(官網/App/遊戲儲值入口)
運動
健身
健身房:World Gym、健身工廠、Anytime Fitness、前勁體能Akrofitness、BeingFit。
運動服飾:Nike台灣官方商店、adidas台灣官方購物網站、Reebok台灣官方購物網站、UNIQLO台灣網路商店、GU台灣網路商店、Lativ(米格國際)、Gap台灣官網。(*限以上品牌官方線上購物網站,不含實體門市)

此外,KOKO 數位帳戶自動記錄每次消費,也能自行加入消費款項,適合拿來記賬,且 KOKO 還有每月 50 次的免費跨轉、加上界面簡潔,在數位帳戶中算是前幾名的首選。


中信英雄聯盟聯名金融卡:國外 2.5%、多種指定通路 10% 回饋 

英雄聯盟聯名金融卡提供多樣指定通路 10% 現金回饋,但現金回饋上限為 NT$300/月,每月最高花到 NT3,000 就封頂,但指定通路包含娛樂、影音、雲端儲存與動漫/售票服務,例如 Steam、Google Play、App Store、Spotify、KKBOX、Netflix、OneDrive、Dropbox 等,以下為指定通路列表:(~2022/06/30)

消費領域 詳細通路
線上娛樂 App Store、Google Play、Bandai(萬代南夢宮遊戲)、Blizzard(暴雪)、Electronic arts、Epic games store、GASH、Garena、MyCard、Nintendo、PlayStation、Square enix、Steam、Ubisoft、Xbox
串流影音 Apple TV、CATCHPLAY、iTunes、KKBOX、LINE TV、LiTV、Netflix、Spotify、Youtube Premium、KKTV、Amazon Prime Video、Disney+
雲端儲存 Amazon Web Services、Dropbox、Google Drive、iCloud、Microsoft OneDrive
動漫平台 台灣角川官方網站、尖端網路書店、青文出版社、長鴻新漫網、台灣東販出版社、東立電子書城、動畫瘋(限APP內購)、Booklive、BOOKWALKER、Comico、Kakao Webtoon、LINE Manga
售票平台 udn售票、iNDIEVOX售票、KKTIX售票、ibon售票、tixcraft拓元售票、FamiTicket全網購票、中信兄弟售票網、兩廳院售票、年代售票、寬宏售票

金融卡平均回饋最高:Pi 拍兔金融卡最高 5% P 幣回饋

不像其他金融卡弱化了回饋比例,Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡完整繼承了 Pi 拍錢包信用卡的所有通路回饋比例,雖回饋皆為 P 幣,但回饋比例是所有金融卡中最高-國內外消費 1.5/3% 回饋、綁定 Pi 拍錢包 4% 回饋、指定通路如全家、有無外送及台灣大車隊等享 5% 回饋。由於繳費也有 2% 回饋,相當適合給收入不穩定的接案族或學生族使用。(~2022/02/28)

此外,Pi 拍兔金融卡每月購買「指定品牌的商品券」享高額 P 幣回饋,例如全家咖啡額外 12% P 幣回饋、丹堤咖啡指定品項享 26%。搭配 Pi 拍兔金融卡 4% P 幣回饋,最高指定通路高達 30% P 幣回饋。(~2022/01/31)

P 幣使用方式:消費及水電等費用折抵

P 幣除了在 PCHome 上折抵使用、也能用來折抵水費、電費、健保費(其中繳交水費還有 4% P 幣回饋),更能換成 Pi 拍享卷(指定通路的現金卷)在其他品牌使用,如 7-ELEVEN、家樂福、大潤發、遠東百貨、台北 101 等量販購物通路;或 cama cafe、Mister Donut、COLD STONE 等食品通路,且兌換比例極接近 1:1,不怕沒地方用。


金融卡指定通路消費回饋高:中信 LINE Pay 卡最高享 15% 回饋 

中國信託 LINE Pay 金融卡除了國內外 1% 回饋外,還享有跟 LINE Pay 信用卡一樣的「指定通路最高 15%  LINE Points 回饋」-指定通路包含 Hotels.com 15%、全國加油站/石二鍋/迷克夏 5% LINE Points 等多項高回饋通路。對於金融卡而言回饋比例相當高,詳情可見以下表格或 LINE Pay 官網頁面。(~2022/06/30)

LINE Pay 簽帳金融卡種 VISA/JCB 卡種:登錄後指定通路 5~10% 回饋

LINE Pay 簽帳金融卡 VISA 卡種享登錄後淘寶、Amazon、App Store、Google Play、Disney+、Uber Eats 享 5%Netflix、Spotify、Steam、PlayStation 享 10% LINE Points 回饋,每人最高回饋 30 點/月,最高刷 NT$300~600/月,每月限 5,000 名。

若為 JCB 卡種金融卡,登錄後刷摩斯漢堡、藏壽司、客美多咖啡、Uniqlo、宜得利享 5%;Nintendo Shop 享 10% LINE Points 回饋,每人最高回饋 50 點/月,每月最高刷 NT$500~1,000。(~2022/03/31)


玉山鬼滅之刃簽帳金融卡:指定娛樂影音最高 10% 回饋

玉山推出鬼滅之刃聯名簽帳金融卡,國內外一般消費享 0.3% 現金回饋無上限,指定影音娛樂平台如 Nintendo、PlayStation、Netflix、Spotify、Disney+ 消費享 10% 現金回饋,最高回饋 NT$100/月,每月最高刷 NT$1,000,回饋於次次月 8 日回饋至帳戶。(~2022/06/30)

此外,首次申辦玉山 VISA 簽帳金融卡者,核卡後 45 天內刷國外網購消費滿 NT$3,000,贈 $300 7-ELEVEN 電子商品券,為少見簽帳金融卡提供首刷禮的卡片。(~2022/06/30)

玉山鬼滅之刃簽帳聯名卡刷指定影音娛樂通路享 10% 回饋

玉山鬼滅之刃簽帳聯名卡,刷指定影音娛樂通路享 10% 回饋


王道銀行金融卡:多樣不同指定通路回饋

王道銀行的簽帳金融卡提供的是 Mastercard 一卡通聯名卡,一般的聯名卡僅有 1% 現金回饋。但若申辦聯名卡,則除了一般基本現金回饋無上限 1% 以外,還提供指定通路消費高回饋、額外首刷禮等好康

cama cafe VISA 簽帳金融卡:國外消費 3.5%、店內消費 10% 回饋

cama cafe 與王道銀行推出的第二代 VISA 簽帳金融卡一般消費 1% 回饋,國外消費享 3.5% 現金回饋(額外 2.5% 部分上限 NT$150/月,每月最高刷 NT$6,000),在簽帳金融卡界算是極高的國外消費回饋;於 cama cafe 店內消費享 10% 現金回饋,額外 9% 部分上限 NT$150/月,每月最高刷 NT$1,667 封頂。(~2022/06/30)

王道 FunNow 聯名金融卡:8% 回饋

FunNow 是一間使用優惠價預約指定店面消費的 app,支援 Google Play 和 App Store 雙平台。Funnow 與大台北地區、台中、台南、高雄的餐廳、旅館、按摩會館合作,吃喝住全包,並在訂位的同時提供優惠折扣。

在 FunNow 上刷聯名卡消費享 5% Fun 幣 + 3% 現金回饋,合計 8% 回饋,其中 1.5% 的現金回饋上限 NT$300/月,相當於每月刷到 NT$20,000 都有回饋。Fun 幣跟新台幣的兌換比例為 1:1,可於結帳時折抵 FunNow 消費。此外,聯名卡提供生日當月按摩好禮,於當月 5 日透過簡訊給予按摩 NT$500 折抵卷。還有首刷禮:30 天內刷滿 NT$1,000 享 NT$600,在金融卡界是相當高的回饋,是刷 FunNow 的首選信用卡。(~2022/12/31)

王道銀行 國內外回饋 指定回饋 備註

簽帳金融卡
1% 1% 有 100+ 種卡面可挑選
王道銀行 cama cafe 聯名卡
cama café 聯名卡
1% 10% cama café 消費 10% 回饋,上限刷 NT$1,667/月
國外消費 3.5% 回饋,上限刷 NT$6,000/月
王道銀行 FunNow 聯名卡
FunNow 聯名卡
1% 8% 於 FunNow 消費最高享 8% 回饋-5% fun 幣回饋 (無上限)、1.5% 加碼現金回饋 (上限 NT$300/月)、1.5% 國內消費現金回饋
新戶開卡次日起 30 天內於 FunNow 刷 NT$1,000,享 NT$600 回饋
數位帳戶 每月免費跨轉 5 次、跨提 3 次

金融卡國外刷卡,注意 1.5% 國外交易手續費

跟信用卡相同,只要是國外消費,都需要有 1.5% 的手續費。如果真的有出國需求,記得選擇回饋率 1.5% 以上的簽帳金融卡。因此建議國外選擇更高回饋的信用卡為主,基本上如果有財力定期出國,辦一張低門檻的信用卡不是問題,以最低月薪 NT$23,800 計算,年薪要求低於 NT$285,600 的高回饋信用卡比比皆是。這篇【新鮮人適用】首張低門檻現金回饋信用卡推薦給剛出社會或收入不穩定的自由業族群。


發卡組織提供的金融卡優惠:

Mastercard、VISA:提供食品/娛樂/網購相關優惠

Mastercard 簽帳金融卡享 21 風味館指定套餐優惠價,VISA 金融卡則享下述優惠:

cama cafe:刷 VISA 金融卡享大杯經典黑咖啡/經典拿鐵第二杯 6 折優惠,每月限 2,000 組,每卡每日限購一組。(~2022/12/31)

friDay:刷 VISA 金融卡享首期訂閱優惠價 NT$99(原價 NT$199,約 5 折),每月限 300 名。(~2022/12/31)

Pinkoi:刷 VISA 金融卡單筆消費滿 NT$500 享現折 NT$50,最高 9 折優惠,每月限 500 名。(~2022/12/31)

KKday:於 KKday app 或網站選擇「一日遊、多日遊」形成,並輸入當月活動優惠碼 VISA22+當月月份(例如一月為 VISA2201),每月前 350 名輸入者享 15% 折扣(最高折 NT$150,單筆最高刷 NT$1,000)、第 351~1,250 名享 5% 折扣(最高折 NT$150,單筆最高刷 NT$3,000),每帳戶限用一次。(~2022/12/31)

JCB 金融卡推薦:華南 JCB 晶緻悠遊卡享 0.2% 現金回饋

雖然華南 JCB 晶緻悠遊卡每月消費 NT$30,000 內僅享 0.6~0.8% 現金回饋,但為國內少數由 JCB 推出的晶緻悠遊卡,可同時享簽帳金融卡、悠遊卡、JCB 三方共同提供的優惠(悠遊卡優惠JCB 發卡組織優惠),拿到最大化的活動回饋項目。

由於 2021 JCB 提供的信用卡等級優惠,連 JCB 的晶片簽帳金融卡 (Precious Debit) 也能享有,所以辦晶緻簽帳卡的福利就很高。例如「頂級飯店下午茶,週一至五預定買一送一」-頂級飯店包含台北的「探索廚房、十二廚、栢麗廳」、台中高雄的漢來海港餐廳及新竹老爺 Le Café 咖啡廳等。同為高級餐廳預訂折扣,Mastercard 於 2020 年最高僅提供 75 折,VISA 也是兩人 5 折,但選擇不僅更少,也需信用卡「御璽卡」等級以上才能享折扣。

JCB 買一送一優惠包含餐廳(點擊展開)
JCB 買一送一優惠包含餐廳
飯店 適用餐廳 入席時間
台北老爺酒店 Le Café咖啡廳 2:30PM
台北美福大飯店 彩匯自助餐廳 3:00PM
台北寒舍艾美酒店 探索廚房 3:00PM
台北喜來登大飯店 十二廚 3:00PM
台北晶華酒店 栢麗廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-天母店 2:30PM
新竹老爺酒店 Le Café 咖啡廳 2:30PM
台中永豐棧酒店 風尚西餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-台中店 2:30PM
高雄國賓大飯店 i River 愛河牛排海鮮自助餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-漢來店 2:30PM
高雄麗尊酒店 艾可柏菲自助料理 11:30AM

JCB 晶緻簽帳卡享全台多間頂級餐廳預訂買一送一


非信用卡/金融卡的另一個選擇:LINE Pay Money

除了金融卡與信用卡外,也推薦可以使用 LINE Pay Money 來拿回饋,LINE Pay Money 可視為 LINE Pay 這行動支付品牌的帳戶,可透過虛擬 ATM 線上轉帳進此帳戶中,也能透過此帳戶轉帳到其他銀行帳戶(其中 19 間銀行轉帳免手續費,其餘每次提領收取 NT$15 手續費),LINE Pay 支付時除了綁定信用卡外,也能使用此帳戶金額扣款。

此外,目前 LINE Pay Money 針對指定通路也有大量優惠,其他詳細高回饋活動內容可參考:「2021 LINE Pay Money 優惠活動彙整及簡介」一文。


簽帳金融卡有年費嗎?
目前市面上的簽帳金融卡皆為辦理該銀行帳戶開戶後即可申請,且無需繳交年費。
簽帳金融卡消費有回饋嗎?

基本上回饋都很低,只有幾間銀行提供國內外 1~2% 的現金回饋,不過部分金融卡則有特別提供指定通路 5% P 幣、7% 現金回饋、甚至是 15% LINE Points 的高回饋。

簽帳金融卡跟信用卡有甚麼不同?

簽帳金融卡消費將從銀行帳戶直接扣款,如果帳戶餘額不足就無法刷卡,且只要有帳戶即可申請;信用卡則有每月信用額度,花的錢於下個月或下期才需繳費,且申請需經銀行審核過收入、身分才會核卡。一般來說,簽帳金融卡消費的回饋比例低於信用卡。

申請簽帳金融卡有條件嗎?
只要符合申請銀行帳戶的標準,基本上都能申請簽帳金融卡,且自 2020/04 開始,部分數位銀行也降低帳戶申請的年齡門檻,開放未成年人有條件申請,例如台新的 Richart 最低僅 7 歲、國泰世華 KOKO 最低僅 12 歲就能申請帳戶和簽帳金融卡。

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