2022 推薦金融卡最高國內1.5%/國外3%/指定通路15%回饋,申請無門檻|金融卡 現金回饋 特殊優惠

2022-09-21信用卡社

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2022 推薦金融卡最高國內1.5%/國外3%/指定通路15%回饋,申請無門檻|金融卡 現金回饋 特殊優惠

人人手上都有張信用卡,可是信用卡的辦理年紀需滿 20 歲,又需要附上財力證明,讓很多年輕消費族群沒辦法馬上入手信用卡。這時「簽帳金融卡/ Debit 卡」就是一個替代選擇,戶頭有多少刷多少,不超花之餘也能追蹤個人花費,還有一定的現金回饋。這篇信用卡社彙整目前市面上值得申請的金融卡,一篇看懂哪些金融卡有不輸信用卡的高額回饋。
(最後更新時間:2022/09/21 更新推薦卡)

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最佳國內無上限回饋

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最佳國外無上限回饋

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最佳指定通路回饋

金融卡回饋:現金回饋輸信用卡,但不無小補

現在大多銀行都推出金融卡,可以在配合的國際發卡組織商店刷卡消費。雖然部分金融卡如同信用卡般刷機票、團費滿額也附有旅平險、不便險等優惠。但一般有經濟能力出國者,也符合信用卡申請標準,大多會選擇附加更多功能和回饋率的信用卡(或使用其他人的信用卡)。

此外,也要特別注意現金回饋的眉角,除了回饋上限之外,也要先看看現金回饋的消費通路限制,如多數金融卡的一般 現金回饋並不包含保費、超商消費等。

簽帳金融卡現金回饋
卡片名稱 現金回饋 發卡組織
LINE Bank 快點卡
LINE Bank 快點卡

立刻申請
一般消費 1.5%
指定通路消費 11.5%
VISA
將來銀行 簽帳金融卡
將來網銀 金融卡
立刻申請
一般消費 5%
指定通路 10%
VISA
中國信託 LINE Pay卡
中信 LINE Pay 金融卡
國內外 1% LINE Points 回饋
指定通路最高 15%
VISA、Mastercard
玉山銀行 鬼滅之刃簽帳聯名卡
玉山 鬼滅之刃金融卡
國內外 0.3%
指定影音最高 10%
VISA
台北富邦 momo 簽帳金融卡富邦 momo 金融卡 momo 站內 5%
指定品牌 7~10%
VISA、Mastercard
富邦銀行 簽帳金融卡
富邦數帳 金融卡
中港澳 3%
開卡後 3 個月內指定通路 3.5~5.5%
VISA、Mastercard
Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡
玉山 Pi 拍兔 Debit 卡
國內外消費 1/3% P 幣回饋
綁定拍錢包 4% P 幣回饋
綁定並於指定通路消費 5% P 幣回饋
Mastercard
華南 JCB 晶緻悠遊 Debit 卡
華南 JCB 晶緻悠遊金融卡
NT$30,000 內 0.2% JCB

LINE Bank 金融卡:快點卡一般消費 1.5%、指定通路 11.5% 回饋

LINE Bank 的簽帳金融卡「快點卡」一般消費享國內 1.5%、國外 2.8% LINE Points 回饋,指定通路回饋分為兩種權益,同時僅能透過 LINE 啟動一種權益,可隨時切換--優惠為於指定時間於指定通路消費享額外 10% 回饋,合計最高 11.5% 回饋,此卡所有回饋合計上限 500 點/月,下表為指定通路優惠:

權益 回饋 限量
快點便利購 OPEN 錢包綁定快點卡於 7-ELEVEN、OPENPOINT app 10% 每週一~五 08:00~24:00
15,000 名/週
最高刷 NT$100/週
momo 綁快點卡消費享 10%
快點出遊趣 LINE Pay 綁快點卡於麥當勞消費享 10% 每週五~日 08:00~24:00
5,000 名/週
最高刷 NT$100/週
Autopass 合作之加油站/停車場綁定快點卡享 10%

將來銀行金融卡:一般消費最高 5% 回饋,指定通路 10% 回饋

將來銀行為純網銀,其金融卡刷一般消費享 5% N 點回饋,但此 5% 由 1% 回饋無上限 + 4% 有上限回饋組成,4% 部份上限 200 點/月,每月最高刷 NT$5,000。N 點為將來網銀紅利點,每點可折抵 NT$1 刷卡金,可視為刷卡金。(~2022/12/31)

將來數帳代扣繳中華電信費/電費/水費:項目首次最高 10% 回饋

於將來銀行 app 存款帳戶申辦「中華電信費(室內電話/行動/Hinet)、台灣電力公司、台北/台灣自來水」代扣繳且扣繳成功,且未於將來帳戶代扣繳之註銷紀錄者,就享扣繳金額 10% 回饋,最高回饋 50 點/月,最高扣繳 NT$500/月(每項能各別回饋一次),每人最高回饋 200 點。(~2022/10/31)

使用將來銀行帳戶代扣繳指定帳單,最高享 10% 回饋

使用將來銀行帳戶代扣繳指定帳單,最高享 10% 回饋


金融卡指定通路消費回饋高:中信 LINE Pay 卡最高享 15% 回饋 

中國信託 LINE Pay 金融卡除了國內外 1% 回饋外,還享有跟 LINE Pay 信用卡一樣的「指定通路最高 15%  LINE Points 回饋」-指定通路包含 Hotels.com 15%、全國加油站/石二鍋/迷克夏 5% LINE Points 等多項高回饋通路。對於金融卡而言回饋比例相當高。(~2022/12/31)

LINE Pay 簽帳金融卡種 VISA/JCB 卡種:登錄後指定通路 5~10% 回饋

LINE Pay 簽帳金融卡 VISA 卡種享登錄後淘寶、Amazon、App Store、Google Play、Disney+、Uber Eats 享 5%Netflix、Spotify、Steam、PlayStation 享 10% LINE Points 回饋,每人最高回饋 30 點/月,最高刷 NT$300~600/月,每月限 5,000 名。

若為 JCB 卡種金融卡,登錄後刷摩斯漢堡、藏壽司、客美多咖啡、Uniqlo、宜得利享 5%;Nintendo Shop 享 10% LINE Points 回饋,每人最高回饋 50 點/月,每月最高刷 NT$500~1,000。(~2022/12/31)


玉山鬼滅之刃簽帳金融卡:指定娛樂影音最高 10% 回饋

玉山推出鬼滅之刃聯名簽帳金融卡,國內外一般消費享 1% 現金回饋無上限,指定影音娛樂平台如 Nintendo、PlayStation、Netflix、Spotify、Disney+ 消費享 10% 現金回饋,最高回饋 NT$100/月,每月最高刷 NT$1,000,回饋於次次月 8 日回饋至帳戶。(~2022/12/31)

此外,首次申辦玉山 VISA 簽帳金融卡者,核卡後 45 天內刷國外網購消費滿 NT$3,000,贈 $300 7-ELEVEN 電子商品券,為少見簽帳金融卡提供首刷禮的卡片。(~2022/12/31)

玉山鬼滅之刃簽帳聯名卡刷指定影音娛樂通路享 10% 回饋

玉山鬼滅之刃簽帳聯名卡,刷指定影音娛樂通路享 10% 回饋


富邦 momo 金融卡:於 momo 通路消費享 5~10% momo 幣回饋

momo 簽帳金融卡包含 momo 信用卡的重點權益:一般消費享 1%、momo 站內消費享 5% 回饋無上限、指定千大品牌再享 7~10% 回饋無上限。由於回饋無上限且回饋率高,若心儀的高價物品比價後適合於 momo 購買則建議刷此卡,但此卡回饋皆為 momo 幣,雖可折抵 100% momo 站內消費,但有一年的使用期限。(~2022/12/31)

不過,注意此卡目前在富邦官網為邀請制,無法直接透過網路申請。若有白金會員則可建議使用點數兌換免費換金融卡(若為一般帳戶可試著詢問櫃員),或是在臨櫃申辦富邦帳戶時提出選擇 momo 金融卡的要求。


富邦 My Money 簽帳金融卡:指定影音娛樂/行車加油/電信費最高 5.5% 回饋

透過「台哥大官網/app、富邦數位帳戶入口」申辦 My Money 富邦數位帳戶及其簽帳金融卡,並申請「數位帳戶自動扣繳台哥大電信費」,開戶成功起 3 個月就享指定通路如影音娛樂、行車加油、台哥大電信費 3.5%~5.5% 現金回饋,其中 0.5% 為自動扣繳的額外回饋,3~5% 部分每月最高刷 NT$4,000~16,667/月,詳細每月刷卡額度上限請見下表:(~2022/12/31)

類型 回饋 通路
電信費 5G 5%
4G 3%
代付 3%
最高回饋 NT$200/月
限台灣大哥大電信費
代付含 DCB 電信帳單代付、 momo 隨帳收、預付卡儲值
影音娛樂 生活消費 3%
其他 5%
最高回饋 NT$500/月
台灣大哥大 myVideo/MyMusic/myBook/GeForce Now 遊戲、凱擘等指定寬頻/有線/數位電視費、App Store、Google Play、Nintendo、PlayStation、Steam
行車加油 加油站、Gogoro 電池資費、台灣大車隊、 yoxi APP
生活消費 myfone 購物、台灣大哥大 myfone 門市購機及配件
一般消費 國內 1%
中港澳 3%
保費 0.5%

Pi 拍兔金融卡:綁定 Pi 拍錢包消費最高 5% P 幣回饋

Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡完整繼承了 Pi 拍錢包信用卡的所有通路回饋比例,雖回饋皆為 P 幣,但回饋比例是所有金融卡中最高-國內外消費 1/3% 回饋、綁定 Pi 拍錢包 4% 回饋、指定通路如全家、有無外送及台灣大車隊等享 5% 回饋。由於繳費也有 2% 回饋,相當適合給收入不穩定的接案族或學生族使用。(~2023/02/28)

P 幣使用方式:消費及水電等費用折抵

P 幣除了在 PCHome 上折抵使用、也能用來折抵水費、電費、健保費(其中繳交水費還有 4% P 幣回饋),更能換成 Pi 拍享卷(指定通路的現金卷)在其他品牌使用,如 7-ELEVEN、家樂福、大潤發、遠東百貨、台北 101 等量販購物通路;或 cama cafe、Mister Donut、COLD STONE 等食品通路,且兌換比例極接近 1:1,不怕沒地方用。


王道銀行金融卡:多樣不同指定通路回饋

王道銀行的簽帳金融卡提供的是 Mastercard 一卡通聯名卡,一般的聯名卡僅有 1% 現金回饋。但若申辦聯名卡,則除了一般基本現金回饋無上限 1% 以外,還提供指定通路消費高回饋、額外首刷禮等好康

cama cafe VISA 簽帳金融卡:國外消費 3.5%、店內消費 10% 回饋

cama cafe 與王道銀行推出的第二代 VISA 簽帳金融卡一般消費 1% 回饋,國外消費享 3.5% 現金回饋(額外 2.5% 部分上限 NT$150/月,每月最高刷 NT$6,000),在簽帳金融卡界算是極高的國外消費回饋;於 cama cafe 店內消費享 10% 現金回饋,額外 9% 部分上限 NT$150/月,每月最高刷 NT$1,667 封頂。(~2022/12/31)

王道 FunNow 聯名金融卡:8% 回饋

FunNow 是一間使用優惠價預約指定店面消費的 app,支援 Google Play 和 App Store 雙平台。Funnow 與大台北地區、台中、台南、高雄的餐廳、旅館、按摩會館合作,吃喝住全包,並在訂位的同時提供優惠折扣。

在 FunNow 上刷聯名卡消費享 5% Fun 幣 + 3% 現金回饋,合計 8% 回饋,其中 1.5% 的現金回饋上限 NT$300/月,相當於每月刷到 NT$20,000 都有回饋。Fun 幣跟新台幣的兌換比例為 1:1,可於結帳時折抵 FunNow 消費。此外,聯名卡提供生日當月按摩好禮,於當月 5 日透過簡訊給予按摩 NT$500 折抵卷。還有首刷禮:30 天內刷滿 NT$1,000 享 NT$600,在金融卡界是相當高的回饋,是刷 FunNow 的首選信用卡。(~2022/12/31)

王道銀行 國內外回饋 指定回饋 備註

簽帳金融卡
1% 1% 有 100+ 種卡面可挑選
王道銀行 cama cafe 聯名卡
cama café 聯名卡
1% 10% cama café 消費 10% 回饋,上限刷 NT$1,667/月
國外消費 3.5% 回饋,上限刷 NT$6,000/月
王道銀行 FunNow 聯名卡
FunNow 聯名卡
1% 8% 於 FunNow 消費最高享 8% 回饋-5% fun 幣回饋 (無上限)、1.5% 加碼現金回饋 (上限 NT$300/月)、1.5% 國內消費現金回饋
新戶開卡次日起 30 天內於 FunNow 刷 NT$1,000,享 NT$600 回饋
數位帳戶 每月免費跨轉 5 次、跨提 3 次

金融卡國外刷卡:注意 1.5% 國外交易手續費

跟信用卡相同,只要是國外消費,都需要有 1.5% 的手續費。如果真的有出國需求,記得選擇回饋率 1.5% 以上的簽帳金融卡。因此建議國外選擇更高回饋的信用卡為主,基本上如果有財力定期出國,辦一張低門檻的信用卡不是問題。


銀行貴賓限定金融卡:滿足指定條件享消費高回饋

以下金融卡雖然有高回饋,但需符合銀行的貴賓條件才可享有,此類金融卡較適合有經濟能力者辦給親屬使用,方便限制消費額度;或是資產較多但想要控制每月支出的人申請,但要注意部分銀行的貴賓戶僅限邀請,需前期或一段期間內帳戶有一定金額才會被邀請:

金融卡 回饋 備註
滙豐銀行 VISA 金融卡
滙豐 VISA 金融卡
3~5% 需為 One 能戶,且當月平均往來金額滿 NT$50 萬
最高刷 NT$10,000/月
6% 身為卓越理財貴賓戶(當月平均往來金額滿 NT$300 萬)
最高刷 NT$25,000/月
花旗財富管理貴賓 金融卡
花旗財富管理 金融卡
4.5% 身為花旗財富管理(帳戶月均餘額滿 NT$300 萬)
最高刷 NT$533,333/月

滙豐 VISA 金融卡:月均往來金額滿 NT$50 萬享 3~5%、滿 NT$200 萬享 6%

滙豐 VISA 金融卡本身需搭配滙豐 One 能戶且滿足條件才享有高額回饋:若「滙豐 One 能戶當月月平均往來金額滿 NT$50 萬(含存款、各投資產品投資現值與滙豐投保保險)」,則其 VISA 金融卡享 3% 回饋,最高回饋 NT$300/月(若為 2022/06/30 前未達成上述目標的新戶則享 5% 回饋,最高回饋 NT$500/月),每月最高刷 NT$10,000

若為「滙豐帳戶當月月平均往來金額滿 NT$300 萬」的滙豐卓越理財貴賓戶,則享 VISA 金融卡一般消費 6% 現金回饋,每戶最高回饋 NT$1,500/月,每月最高刷 NT$25,000 封頂。(~2022/09/30)


花旗財富管理貴賓以上:帳戶平均餘額滿 NT$300 萬,金融卡享 4.5% 回饋

「台灣花旗帳戶台、外幣帳戶該月每日平均餘額滿 NT$300 萬」的花旗財富管理以上等級的貴賓帳戶,使用花旗財富管理金融卡消費享 3% 回饋,若開啟「全球外幣通 CGW」刷卡服務則再享額外 1.5%,合計最高 4.5% 現金回饋(含保費),每卡最高回饋 NT$8,000/月,最高可刷到 NT$533,333/月,要注意保險是否可接受金融卡支付。(~2022/09/30)

全球外幣通指的是直接使用該貨幣帳戶扣款該貨幣消費,例如美元消費直接從花旗美元帳戶扣除,因此不必收取 1.5% 的國際交易手續費。但注意無論消費幣別為何,回饋統一兌換成新台幣且回饋至花旗台幣帳戶中

花旗財富管理金融卡,一般消費最高享 4.5% 現金回饋

花旗財富管理金融卡,一般消費最高享 4.5% 現金回饋


發卡組織提供的金融卡優惠:

Mastercard、VISA:提供食品/娛樂/網購相關優惠

Mastercard 簽帳金融卡享 21 風味館指定套餐優惠價,VISA 金融卡則享下述優惠:

cama cafe:刷 VISA 金融卡享大杯經典黑咖啡/經典拿鐵第二杯 6 折優惠,每月限 2,000 組,每卡每日限購一組。(~2022/12/31)

friDay:刷 VISA 金融卡享首期訂閱優惠價 NT$99(原價 NT$199,約 5 折),每月限 300 名。(~2022/12/31)

Pinkoi:刷 VISA 金融卡單筆消費滿 NT$500 享現折 NT$50,最高 9 折優惠,每月限 500 名。(~2022/12/31)

KKday:於 KKday app 或網站選擇「一日遊、多日遊」形成,並輸入當月活動優惠碼 VISA22+當月月份(例如一月為 VISA2201),每月前 350 名輸入者享 15% 折扣(最高折 NT$150,單筆最高刷 NT$1,000)、第 351~1,250 名享 5% 折扣(最高折 NT$150,單筆最高刷 NT$3,000),每帳戶限用一次。(~2022/12/31)

JCB 金融卡推薦:華南 JCB 晶緻悠遊卡享 0.2% 現金回饋

雖然華南 JCB 晶緻悠遊卡每月消費 NT$30,000 內僅享 0.6~0.8% 現金回饋,但為國內少數由 JCB 推出的晶緻悠遊卡,可同時享簽帳金融卡、悠遊卡、JCB 三方共同提供的優惠(悠遊卡優惠JCB 發卡組織優惠),拿到最大化的活動回饋項目。

由於 2021 JCB 提供的信用卡等級優惠,連 JCB 的晶片簽帳金融卡 (Precious Debit) 也能享有,所以辦晶緻簽帳卡的福利就很高。例如「頂級飯店下午茶,週一至五預定買一送一」-頂級飯店包含台北的「探索廚房、十二廚、栢麗廳」、台中高雄的漢來海港餐廳及新竹老爺 Le Café 咖啡廳等。同為高級餐廳預訂折扣,Mastercard 於 2020 年最高僅提供 75 折,VISA 也是兩人 5 折,但選擇不僅更少,也需信用卡「御璽卡」等級以上才能享折扣。

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JCB 買一送一優惠包含餐廳
飯店 適用餐廳 入席時間
台北老爺酒店 Le Café咖啡廳 2:30PM
台北美福大飯店 彩匯自助餐廳 3:00PM
台北寒舍艾美酒店 探索廚房 3:00PM
台北喜來登大飯店 十二廚 3:00PM
台北晶華酒店 栢麗廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-天母店 2:30PM
新竹老爺酒店 Le Café 咖啡廳 2:30PM
台中永豐棧酒店 風尚西餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-台中店 2:30PM
高雄國賓大飯店 i River 愛河牛排海鮮自助餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-漢來店 2:30PM
高雄麗尊酒店 艾可柏菲自助料理 11:30AM

JCB 晶緻簽帳卡享全台多間頂級餐廳預訂買一送一


非信用卡/金融卡的另一個選擇:LINE Pay Money

除了金融卡與信用卡外,也推薦可以使用 LINE Pay Money 來拿回饋,LINE Pay Money 可視為 LINE Pay 這行動支付品牌的帳戶,可透過虛擬 ATM 線上轉帳進此帳戶中,也能透過此帳戶轉帳到其他銀行帳戶(其中 19 間銀行轉帳免手續費,其餘每次提領收取 NT$15 手續費),LINE Pay 支付時除了綁定信用卡外,也能使用此帳戶金額扣款。

此外,目前 LINE Pay Money 針對指定通路也有大量優惠,其他詳細高回饋活動內容可參考:「LINE Pay Money 優惠活動彙整及簡介」一文。


簽帳金融卡有年費嗎?
目前市面上的簽帳金融卡皆為辦理該銀行帳戶開戶後即可申請,且無需繳交年費。
簽帳金融卡消費有回饋嗎?

基本上回饋都很低,只有幾間銀行提供國內外 1~2% 的現金回饋,不過部分金融卡則有特別提供指定通路 5% P 幣、7% 現金回饋、甚至是 15% LINE Points 的高回饋。

簽帳金融卡跟信用卡有甚麼不同?

簽帳金融卡消費將從銀行帳戶直接扣款,如果帳戶餘額不足就無法刷卡,且只要有帳戶即可申請;信用卡則有每月信用額度,花的錢於下個月或下期才需繳費,且申請需經銀行審核過收入、身分才會核卡。一般來說,簽帳金融卡消費的回饋比例低於信用卡。

申請簽帳金融卡有條件嗎?
只要符合申請銀行帳戶的標準,基本上都能申請簽帳金融卡,且自 2020/04 開始,部分數位銀行也降低帳戶申請的年齡門檻,開放未成年人有條件申請,例如台新的 Richart 最低僅 7 歲、國泰世華 KOKO 最低僅 12 歲就能申請帳戶和簽帳金融卡。

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