2023推薦金融卡最高國內1.5%/國外5%/指定8%回饋,申請無門檻|金融卡 現金回饋 特殊優惠

2023-09-15信用卡社

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人人手上都有張信用卡,可是信用卡的辦理年紀需滿 20 歲,又需要附上財力證明,讓很多年輕消費族群沒辦法馬上入手信用卡。這時「簽帳金融卡/ Debit 卡」就是一個替代選擇,戶頭有多少刷多少,不超花之餘也能追蹤個人花費,還有一定的現金回饋。這篇信用卡社彙整目前市面上值得申請的金融卡,一篇看懂哪些金融卡有不輸信用卡的高額回饋。
(最後更新時間:2023/09/15 更新推薦卡)

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最佳國內無上限回饋

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最佳國外回饋

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最佳指定通路回饋

金融卡回饋:現金回饋輸信用卡,但不無小補

現在大多銀行都推出金融卡,可以在配合的國際發卡組織商店刷卡消費。雖然部分金融卡如同信用卡般刷機票、團費滿額也附有旅平險、不便險等優惠。但一般有經濟能力出國者,也符合信用卡申請標準,大多會選擇附加更多功能和回饋率的信用卡(或使用其他人的信用卡)。

此外,也要特別注意現金回饋的眉角,除了回饋上限之外,也要先看看現金回饋的消費通路限制,如多數金融卡的一般 現金回饋並不包含保費、超商消費等。

高回饋簽帳金融卡推薦
卡片名稱 現金回饋 發卡組織
將來銀行 簽帳金融卡
將來網銀 金融卡
立刻申請
一般消費國內 1.5%
國外 5% 回饋
VISA
LINE Bank 快點卡
LINE Bank 快點卡

立刻申請
一般消費 0.5%
指定通路單筆滿 NT$1,000 贈 50 點
VISA
台新銀行 Richart 遛狗卡
台新 遛狗卡
國外消費 5%
限新戶 Mastercard 悠遊卡種
Mastercard
中國信託 LINE Pay卡
中信 LINE Pay 金融卡
國內外 1% LINE Points 回饋
指定通路最高 15%
VISA、Mastercard
台北富邦 momo 簽帳金融卡
富邦 momo 金融卡
momo 站內 4%
指定品牌 4~8%
VISA、Mastercard
富邦銀行 簽帳金融卡
富邦數帳 金融卡
指定通路單筆滿額最高 10% VISA、Mastercard
Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡
玉山 Pi 拍兔 Debit 卡
國內外消費 1/3% P 幣回饋
綁定拍錢包 4% P 幣回饋
綁定並於指定通路消費 5% P 幣回饋
Mastercard
永豐銀行 大戶簽帳金融卡
永豐 DAWHO 金融卡
外幣卡指定 12 種外幣 3% 回饋無上限
指定綠色通路額外 5% 回饋
Mastercard
華南 JCB 晶緻悠遊 Debit 卡
華南 JCB 晶緻悠遊金融卡
NT$30,000 內 0.2% JCB

將來銀行金融卡:一般消費享國內 1%、指定 6%、週六最高 10% 回饋

將來銀行為純網銀,其金融卡刷一般消費享國內外 1% 回饋,週六消費享 5% 回饋,其中 4% 部分最高回饋 150 點,每月最高可刷 NT$3,750。若於指定通路如「購物、交通、餐飲、外送、網購」消費享額外 5% 回饋,最高回饋 250 點/月,每月最高可刷 NT$5,000,最高享平日 6%、週六 10% 回饋,指定通路包含 UNIQLO、foodpanda、PChome 24h、momo 購物網等。(~2023/09/30)


LINE Bank 金融卡:快點卡一般消費 0.5%、指定通路單筆滿額最高 10.5% 回饋

LINE Bank 的簽帳金融卡「快點卡」一般消費享國內 0.5% 回饋,指定通路回饋分為兩種權益,同時僅能透過 LINE 啟動一種權益,可隨時切換--優惠為於指定時間於指定通路消費單筆滿 NT$1,000 享 50 點回饋,最高 10%,與原有 0.5% 合計最高 10.5% LINE Points 回饋。(~2023/10/01)

權益 回饋 備註
快點便利購 momo、蝦皮單筆滿 NT$1,000 回饋 50 點 每週一~四 10:00~24:00
限 2,000 名/週
快點出遊趣

LINE Pay、街口支付單筆滿 NT$1,000 回饋 50 點

每週五~日 10:00~24:00
排除代繳,限 2,000 名/週

台新 Richart 遛狗卡:新申請享國外消費最高 5% 現金回饋

活動期間「新申請」台新數位帳戶 Richart 的金融卡台新遛狗卡(限 Mastercard 悠遊卡種),國外消費享基礎 0.5% + 活動 4.5% = 5% 現金回饋,額外 4.5% 部分最高回饋 NT$1,200,活動期間最高可刷 NT$26,667。且國外消費適用於「外幣消費且結帳地在國外」的消費,無論國外實體或網購皆適用,若不出國亦可刷國外網購享最高 5% 回饋。(~2023/12/31)


金融卡指定通路消費回饋高:中信 LINE Pay 卡最高享 15% 回饋 

中國信託 LINE Pay 金融卡除了國內外 1% 回饋外,還享有跟 LINE Pay 信用卡一樣的「指定通路最高 15%  LINE Points 回饋」-指定通路包含 Hotels.com 15%、全國加油站/石二鍋/迷克夏 5% LINE Points 等多項高回饋通路。對於金融卡而言回饋比例相當高。(~2023/12/31)


富邦 momo 金融卡:於 momo 通路消費享 4~8% momo 幣回饋

momo 簽帳金融卡包含 momo 信用卡的重點權益:一般消費享 1%、momo 站內消費享 4% 回饋無上限、指定千大品牌再享 5~8% 回饋無上限。由於回饋無上限且回饋率高,若心儀的高價物品比價後適合於 momo 購買則建議刷此卡,但此卡回饋皆為 momo 幣,雖可折抵 100% momo 站內消費,但有一年的使用期限。(~2023/12/31)

不過,注意此卡目前在富邦官網為邀請制,無法直接透過網路申請。若有白金會員則可建議使用點數兌換免費換金融卡(若為一般帳戶可試著詢問櫃員),或是在臨櫃申辦富邦帳戶時提出選擇 momo 金融卡的要求。


Pi 拍兔金融卡:綁定 Pi 拍錢包消費最高 5% P 幣回饋

Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡完整繼承了 Pi 拍錢包信用卡的所有通路回饋比例,雖回饋皆為 P 幣,但國外消費回饋佳-國內 1% P 幣回饋無上限、國外 4% P 幣回饋,其中 3% 最高回饋 400 點,最高刷 NT$13,333/月。若綁 Pi 拍錢包於指定通路消費則享 2~5% 回饋。相當適合給收入不穩定的接案族或學生族使用。(~2024/02/29)

P 幣使用方式:消費及水電等費用折抵

P 幣除了在 PCHome 上折抵使用、也能用來換成 Pi 拍享卷(指定通路的現金卷)在其他品牌使用,如 7-ELEVEN、家樂福、大潤發、遠東百貨、台北 101 等量販購物通路;或 cama cafe、Mister Donut、COLD STONE 等食品通路,且兌換比例極接近 1:1,不怕沒地方用。


永豐 DAWHO 金融卡:外幣最高 3%、綠色通路享 8% 回饋

永豐 DAWHO 金融卡國內一般消費享國內 0.6%/國外 1.5% 回饋、保費代繳享 1.1% 回饋無上限;若開啟多幣功能,刷指定 12 種外幣(美元、日本、歐元、英鎊、港幣、加幣等)則享額外 1.5%,合計最高 3% 現金回饋無上限。此卡再享國外提款 3 次免手續費/次。(~2023/12/31)

若於永豐官網或永豐 app 開啟「消費碳足跡查詢」功能,於指定綠色品牌消費享額外 5% 回饋,最高回饋 NT$300/月,每月最高刷 NT$6,000。指定品牌包含飲食、服飾、住宿與交通等,詳細通路見下表:(~2023/12/31)

類型 通路
綠色飲食 Green&Safe、齊民有機火鍋、陽明春天、小小樹食、寬心園、熱浪島南洋蔬食、miacucina、里仁、棉花田、聖德科斯
綠色服飾 無印良品、UNIQLO、H&M、FYNE 服飾、ZARA(限網路商店)
綠色住宿 福容大飯店、和逸飯店、翰品酒店、老爺大酒店、煙波大飯店
綠色交通 iRent、GoShare、WeMo Scooter、Smart2go、Gogoro Network、電動車充電(BEGIN、星舟快充、宏碁智通)

富邦 VISA 簽帳金融卡:指定通路優惠

富邦 VISA 金融卡雖然沒有一般消費回饋,但於指定通路消費享優惠:

摩曼頓:指定非百貨/賣場門市刷富邦 VISA 卡單筆滿 NT$3,000 現折 $300,最高 9 折優惠,限量 9,000 名。(~2023/12/31)

KKday:於活動連結領取折扣碼後,使用富邦 VISA 簽帳金融卡於 KKday 全站單筆滿 NT$3,000 輸入折扣碼享現折 $300,限 1,000 名/月。(~2023/12/31)


王道銀行金融卡:多樣不同指定通路回饋

王道銀行的簽帳金融卡提供的是 Mastercard 一卡通聯名卡,一般的聯名卡僅有 1% 現金回饋。但若申辦聯名卡,則除了一般基本現金回饋無上限 1% 以外,還提供指定通路消費高回饋、額外首刷禮等好康

cama cafe VISA 簽帳金融卡:國外消費 3.5%、店內消費 10% 回饋

cama cafe 與王道銀行推出的第二代 VISA 簽帳金融卡一般消費 1% 回饋,國外消費享 3.5% 現金回饋(額外 2.5% 部分上限 NT$150/月,每月最高刷 NT$6,000),在簽帳金融卡界算是極高的國外消費回饋;於 cama cafe 店內消費享 10% 現金回饋,額外 9% 部分上限 NT$150/月,每月最高刷 NT$1,667 封頂。(~2023/12/31)

王道 FunNow 聯名金融卡:8% 回饋

在 FunNow 上刷聯名卡消費享 5% Fun 幣 + 3% 現金回饋,合計 8% 回饋,其中 1.5% 的現金回饋上限 NT$300/月,相當於每月刷到 NT$20,000 都有回饋。Fun 幣可於 Funnow 消費時 1 點折抵 NT$1。聯名卡生日當月按摩好禮,於當月 5 日透過簡訊給予按摩 NT$500 折抵卷。再享新戶禮核卡後 30 天內刷滿 NT$1,000 享 NT$600。(~2023/12/31)

王道銀行 國內外回饋 指定回饋 備註
王道銀行 cama cafe 聯名卡
cama café 聯名卡
1% 10% cama café 消費 10% 回饋,上限刷 NT$1,667/月
國外消費 3.5% 回饋,上限刷 NT$6,000/月
王道銀行 FunNow 聯名卡
FunNow 聯名卡
1% 8% 於 FunNow 消費最高享 8% 回饋-5% fun 幣回饋 (無上限)、1.5% 加碼回饋 (上限 NT$300/月)、1.5% 國內消費現金回饋
新戶開卡次日起 30 天內於 FunNow 刷 NT$1,000,享 NT$600 回饋
數位帳戶 每月免費跨轉 5 次、跨提 3 次

金融卡國外刷卡:注意 1.5% 國外交易手續費

跟信用卡相同,只要是國外消費,都需要有 1.5% 的手續費。如果真的有出國需求,記得選擇回饋率 1.5% 以上的簽帳金融卡。因此建議國外選擇更高回饋的信用卡為主,基本上如果有財力定期出國,辦一張低門檻的信用卡不是問題。


銀行貴賓限定金融卡:滿足指定條件享消費高回饋

以下金融卡雖然有高回饋,但需符合銀行的貴賓條件才可享有,此類金融卡較適合有經濟能力者辦給親屬使用,方便限制消費額度;或是資產較多但想要控制每月支出的人申請,但要注意部分銀行的貴賓戶僅限邀請,需前期或一段期間內帳戶有一定金額才會被邀請:

金融卡 回饋 備註
滙豐銀行 VISA 金融卡
滙豐 VISA 金融卡
5% 需為 One 能戶,且當月平均往來金額滿 NT$10 萬
最高回饋 NT$300/月
6.6% 身為卓越理財貴賓戶(當月平均往來金額滿 NT$300 萬)
最高回饋 NT$1,000/月

滙豐 VISA 金融卡:One 能戶最高 5%、卓越理財貴賓戶最高 6.6% 回饋

滙豐 VISA 金融卡本身需搭配滙豐 One 能戶且滿足條件才享有高額回饋:若「滙豐 One 能戶當月月平均往來金額滿 NT$10 萬(含存款、各投資產品投資現值與滙豐投保保險)」,則其 VISA 金融卡享 5% 回饋,最高回饋 NT$300/月,每月最高刷 NT$6,000。(~2023/09/30)

若為「滙豐帳戶當月月平均往來金額滿 NT$300 萬」的滙豐卓越理財貴賓戶新客戶,則於國內外一般消費享 6.6% 現金回饋,每戶最高回饋 NT$1,000/月,每月最高可刷 NT$15,151。(~2023/09/30)


發卡組織提供的金融卡優惠:

Mastercard、VISA:提供食品/娛樂/網購相關優惠

Mastercard 簽帳金融卡享 21 風味館指定套餐優惠價,VISA 金融卡則享下述優惠:

KKday:於 KKday app 或網站購買「日韓旅程」,並輸入當月活動優惠碼 VISA10OFF23+當月月份(例如 2023/04 為 VISA10OFF2304),每次最高折抵 NT$200,最高可刷到 NT$2,000,每帳號最高可折抵 2 次。(~2023/09/30)

車麻吉:綁 VISA 金融卡前一個月於車麻吉 app 累積消費滿 NT$600(包含加油站/停車場/路邊停車費),當月享 2 小時免費停車,活動上限 1,600 小時/月。(~2023/12/31)

Pinkoi刷 VISA 金融卡單筆滿 NT$750 現折 $75,最高 9 折優惠,限量 1,000 份/月。每帳戶每月限折 1 次。(~2023/12/31)

萊爾富週六日持台灣發行之 VISA 金融卡於萊爾富門市消費,單筆滿 NT$200 享現折 $20,最高 9 折優惠,每卡限折 1 次/日,活動限量 5,000 名。(~2023/12/31)

蝦皮購物:於蝦皮購物海外直送購物館使用台灣發行的 VISA 金融卡消費,單筆消費滿 NT$600 享現折 $60,最高 9 折優惠。此優惠需於每周一 00:00 於「蝦皮蝦皮海外直送館」領取當週優惠券後使用。(~2023/12/31)

JCB 金融卡推薦:華南 JCB 晶緻悠遊卡享 0.2% 現金回饋

雖然華南 JCB 晶緻悠遊卡每月消費 NT$30,000 內僅享 0.6~0.8% 現金回饋,但為國內少數由 JCB 推出的晶緻悠遊卡,可同時享簽帳金融卡、悠遊卡、JCB 三方共同提供的優惠(悠遊卡優惠JCB 發卡組織優惠),拿到最大化的活動回饋項目。

由於 2021 JCB 提供的信用卡等級優惠,連 JCB 的晶片簽帳金融卡 (Precious Debit) 也能享有,所以辦晶緻簽帳卡的福利就很高。例如「頂級飯店下午茶,週一至五預定買一送一」-頂級飯店包含台北的「探索廚房、十二廚、栢麗廳」、台中高雄的漢來海港餐廳及新竹老爺 Le Café 咖啡廳等。同為高級餐廳預訂折扣,Mastercard 於 2020 年最高僅提供 75 折,VISA 也是兩人 5 折,但選擇不僅更少,也需信用卡「御璽卡」等級以上才能享折扣。

JCB 買一送一優惠包含餐廳(點擊展開)
JCB 買一送一優惠包含餐廳
飯店 適用餐廳 入席時間
台北老爺酒店 Le Café咖啡廳 2:30PM
台北美福大飯店 彩匯自助餐廳 3:00PM
台北寒舍艾美酒店 探索廚房 3:00PM
台北喜來登大飯店 十二廚 3:00PM
台北晶華酒店 栢麗廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-天母店 2:30PM
新竹老爺酒店 Le Café 咖啡廳 2:30PM
台中永豐棧酒店 風尚西餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-台中店 2:30PM
高雄國賓大飯店 i River 愛河牛排海鮮自助餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-漢來店 2:30PM
高雄麗尊酒店 艾可柏菲自助料理 11:30AM

JCB 晶緻簽帳卡享全台多間頂級餐廳預訂買一送一


非信用卡/金融卡的另一個選擇:一卡通 Money

除了金融卡與信用卡外,也推薦可以使用一卡通 Money 來拿回饋,一卡通 Money 可視為 LINE Pay 這行動支付品牌的帳戶,可透過虛擬 ATM 線上轉帳進此帳戶中,也能透過此帳戶轉帳到其他銀行帳戶(其中 19 間銀行轉帳免手續費,其餘每次提領收取 NT$15 手續費),LINE Pay 支付時除了綁定信用卡外,也能使用此帳戶金額扣款。

此外,目前 LINE Pay Money 針對指定通路也有大量優惠,其他詳細高回饋活動內容可參考:「LINE Pay Money 優惠活動彙整及簡介」一文。


簽帳金融卡有年費嗎?
目前市面上的簽帳金融卡皆為辦理該銀行帳戶開戶後即可申請,且無需繳交年費。
簽帳金融卡消費有回饋嗎?

基本上回饋都很低,只有幾間銀行提供國內外 1~2% 的現金回饋,不過部分金融卡則有特別提供指定通路 5% P 幣、7% 現金回饋、甚至是 15% LINE Points 的高回饋。

簽帳金融卡跟信用卡有甚麼不同?

簽帳金融卡消費將從銀行帳戶直接扣款,如果帳戶餘額不足就無法刷卡,且只要有帳戶即可申請;信用卡則有每月信用額度,花的錢於下個月或下期才需繳費,且申請需經銀行審核過收入、身分才會核卡。一般來說,簽帳金融卡消費的回饋比例低於信用卡。

申請簽帳金融卡有條件嗎?
只要符合申請銀行帳戶的標準,基本上都能申請簽帳金融卡,且自 2020/04 開始,部分數位銀行也降低帳戶申請的年齡門檻,開放未成年人有條件申請,例如台新的 Richart 最低僅 7 歲、國泰世華 KOKO 最低僅 12 歲就能申請帳戶和簽帳金融卡。