機車/汽車強制險是什麼？理賠範圍？

筆者整理出強制險最常見的問題，以此讓各位更了解強制險。

Q1：強制險是什麼？

介紹強制險一定要提到這位偉大的柯媽媽，因為兒子的悲劇，又被車行惡霸視如草芥，以一己之力催生政府立法，為了要保障事故受害人能迅速獲得理賠、不需要花時間等待理賠金，所以設計了『強制汽機車責任險（簡稱強制險）』。

Q2：保期多久？

強制汽車、機車車主都強制要投保，汽車保障期間為1年，機車則有1,2年可以選擇，到期後都需要重新購買。

Q3：理賠對象？理賠範圍為何？

強制險理賠範圍如下，但筆者要在這邊強調，強制險的初衷是為了理賠事故受害人而設立的險種，因此對於駕駛來說，仍有眾多的風險需要來彌補，舉例來說，財損/車損，強制險都不會賠，建議規劃車險之前可以一併參考這篇 2022 汽車險懶人包彙整：汽車險推薦與介紹，強制險/第三人任意險/超額責任險有甚麼差別？能更有效的針對駕駛本身做更好的風險分散。

理賠對象

保障對象：車禍中事故受害人，ex.但不包括「單一事故」之駕駛人(ex.僅涉及一車，自摔,自撞)。

理賠範圍

身故給付：每人定額200萬。
失能給付：分為15等級200項(等級1為最嚴重失能)；每人最高200萬。
傷害醫療給付：每人最高20萬。

1. 急救費用：救助搜索費、救護車費
2. 診療費用：全民健保給付之部分負擔
3. 接送費用：轉診、出院及往返門診之合理交通費用
4. 看護費用：指特別護理費、看護費

備註：每人傷害醫療、失能、身故保險金合計以220萬為限，同次事故或保險期間內均無最高額之限制

Q4：強制險可以在哪裡購買？

目前最方便的通路，莫過於線上投保了。不只每次投保可以省下幾百元的保費，直接使用信用卡付款，通常投保流程完成後，保險公司就會通知完成投保囉！另外，也有許多地方可以規劃，在監理站外面/找業務員/部分機車行…etc.都可以到現場做投保。

Q5：可否使用「副本收據」請求醫療費用？ 

可檢附收據副本或影本，但需加蓋醫療院所戳章並載明「與正本相符」或「與正本無誤」等字樣。

Q6：什麼狀況下，可以申請強制險理賠？

申請強制險理賠「不需要」經過肇事者同意，事故受害人可直接向對方保險公司提出申請，就算事故受害人在車禍中也有過失，也無關強制險的理賠申請。
舉例來說：因天色昏暗，路況不佳，駕駛撞上路邊行道樹，屬於自撞行為，為單一事故，但是造成乘客受傷，車殼碎片彈到路人，導致路人受傷，駕駛不論有無過失，乘客及路人一樣可以向駕駛的保險公司申請強制險理賠。　

Q7：假如乘客意外身亡，誰可以協助申請強制險理賠？

依據強制險汽車責任保險法，受害人或其他請求權人可依法向保險公司請求強制險賠償。

• 車禍受害人，指因汽車交通事故遭致傷害或死亡之人。
  舉例：乘客、被波及的路人，可直接向肇事者的保險公司申請理賠。
• 車禍造成受害人死亡時，請求權人可依以下順位申請理賠：

1. 受害人父母、子女及配偶
2. 祖父母
3. 孫子女
4. 兄弟姊妹

Q8：有哪些情況強制險不理賠？

依據強制汽車責任保險法規定，發生以下兩種情況保險公司不理賠

• 故意行為所致(之車禍事故)
• 從事犯罪所致(之車禍事故)

Q9：駕駛酒駕，發生車禍事故，導致乘客或路人身故強制險是否會理賠？

駕駛酒駕，發生車禍事故，是否會理賠呢？先講結論，酒駕屬於犯罪行為，保險公司會理賠給受害者（乘客、路人…etc.），但肇事人會被保險公司求償，我們稱為「代位求償」。　

Q10：車禍中保險公司「代位求償」，代位求償是什麼？

代位求償全名稱為保險人代位求償之權，Q9就是很常見的案例之一。保險人就是保險公司依法理賠受害人或其他求權人後，可以向被保險人（有過失的肇事駕駛）行使代位求償。也就是原本應該是受害人直接向肇事駕駛索賠，但現在保險公司先賠償給受害人，受害人給予保險公司代位求償之權力，保險公司則向肇事駕駛索賠。

Q11：發生車禍時，有哪些處理步驟？

車禍發生時，請保持冷靜，提供車禍現場需要注意的重點：

• 切勿破壞現場，並保持現場完整。

1. 無人員傷亡時先打110，有人員傷亡時先打119。
2. 拍照存證，畫面建議包含撞擊位置及車牌，且抓取不同角度。
3. 通知保險公司，說明事故狀況，並申請理賠。
4. 警方記錄此事故，並開立交通聯單給民眾。