此篇文章來自於：投資四大原則：如何評估風險與規劃資金，由信用卡社CreditCards發表。
若要累積資產，除了持續且穩定的收入外，投資也是不可或缺的一環。信用卡社於此文介紹投資必要的 4 個基礎原則，協助新手投資人建立扎實的投資基礎、實現長期財務目標，以及一銀 e-First 智能投資平台如何使用晨星演算法、再平衡機制來評估風險與選擇適宜投資標的。
（最後更新時間：2023/10/01）
投資四大原則
1. 釐清自身投資目的
投資的首要任務是釐清投資目的、並考量風險接受程度。每人按照個性、年齡、財務目標有不同的風險承受能力與預期投報率：有人以「穩定獲利」為主要目標希望穩健累積財富；有人則願意用更高的風險換來更高的報酬。因此開始投資前要問自己是否可接受投資可能帶來的潛在損失。因此，選擇適合的投資工具變得相當重要，舉例來說：穩健型基金或債券因為波動性較低，潛在損失也較低。
2. 事先規劃資金比例
成功的投資必須得有效且合理分配資金，尤其對於新手投資人，投資者必須判斷投入多少本金，以及留下多少比例的金錢作為日常生活或保險金。因此在存在不確定的利益時，長期投資必須限制所需本金，以避免承受重大風險或超額投資。謹慎規劃資金分配則可通過「631 法則」或「541 法則」來實現：
| 631 法則 |
將可支配收入分為「60% 日常開銷用來支付生活必需品和開支、30%用於投資理財如儲蓄、投資和資產增值。最後 10% 為風險備用金、建立應對緊急情況的儲備金。 |
| 541 法則 | 將可支配收入分為「50% 日常開銷如生活費、房貸和其他固定支出、40% 用於投資、10% 用於風險備用金」 |
兩者的差異主要在於投資比例的多寡，但按照上述兩種法則分配資金有助於確保在「日常開銷、投資理財和風險管理」間取得平衡。不僅能夠保持生活的穩定，還能夠充分利用閒置資金投資於金融商品
3. 透過分散投資資產降低風險
因為意外可能發生。所以作為投資人應懂得「別把蛋放在同個簍子內」來分散風險，避免整體投資組合被「單一種資產」的虧損過度影響－－這裡不僅單指放到不同股票，而是投資到不同的資產類別，例如：
| 類型 | 介紹 |
| 股票 | 最常見的投資類別，股票是一種風險較高的資產，但通常具有較高的長期回報潛力。 |
| 債券 | 債券通常被視為較穩健的選擇，因為它們提供定期利息支付和本金保證 |
| 不動產 | 投資於不動產，如房地產或房地產投資信託（REITs），可以提供穩定的現金流和長期增值機會 |
| 原料 | 可包括金、銀、石油等大宗商品，它們的價格波動通常受供求因素影響 |
| 流動性資產 | 持有現金（或其他具有高流動性的投資），可以在市場波動時提供資金保值的選擇 |
透過將資金分散到不同的資產類別，你可以減少單一資產的風險。例如：股市下跌，債券和不動產投資下跌較少或持續產生收入來緩解損失。
4. 再投資策略（複利）：頻率與方式
最後一個原則是再投資，這是實現長期財富增長的關鍵策略之一。再投資意味著將已獲得的投資收益重新投入到原有的投資項目中。這種策略具有強大的潛力，因為它使本金和收益同時參與增長。為了有效地實施再投資策略，有兩個關鍵因素需要考慮：
| 頻率 | 例如每半年或每年一次再投資。定期再投資可以確保資金持續增長，而不僅僅是依賴於初始投資 |
| 方式 | 包括自動再投資計劃（DRIPs）和手動再投資。自動再投資計劃通常由投資平台提供，可以方便地將收益再投入到相同的資產中 |
再投資：透過複利產生更高利益
再投資所產生的複利是投資中一個重要的概念，它能顯著提升回報率、長期產生巨大收益。複利指的是不僅從原始本金獲得收益，還從「之前已獲得的收益中」再次獲取收益。這意味著「本金、先前所累積的利息」將共同增長，並隨著時間推移更明顯。以單筆 NT$10 萬、年化 6%、投資 10 年為例（每年複利 1 次）來計算：
無再投資（單利）：該筆 $10 萬將於投資 10 年後變成 $160,000，投報率 60%
有再投資（複利）：該筆 $10 萬將於投資 10 年後變成 $179,085，投報率 79%
複利相比單利的線性成長，隨著時間推移有更高的投報率
一銀 e-First 平台
一銀 e-First 平台：晨星演算法 + 再平衡穩定資產
一銀 e-First 平台善用晨星演算法和再平衡策略，為不知如何配置資產的新手投資人提供短期或長期投資的好選擇。一銀 e-First 平台與一般智能投資平台不同之處在於使用「晨星 MorningStar」 作為演算法基礎，晨星是一家全球著名金融公司，提供投資者和金融專業人士資訊分析和數據分析工具。晨星以其評級機制而聞名，從一星到五星評估基金、股票和其他投資工具的表現和價值，是不少投資者用以評斷投資標的的重要因素。
基於晨星的演算基礎，一銀 e-First 平台可以按照用戶的風險接受程度、喜好推薦不同的投資組合，晨星也會於市場波動較大時調整投資組合，是適合新手的懶人投資法。e-First 智能理財的投資組合標的均為一銀架上基金，每個投資組合包含 8～10 檔基金。
一銀 e-First 理財注意事項：資金門檻與類型
e-First 智能理財有 2 種投資方式：單筆投資及定期定額。單筆投資門檻為 NT$30,000、適用於樂齡退休月月領；定期定額投資門檻則為 NT$3,000，適用於「子女教育基金、購屋頭期款、旅遊基金及樂活退休規劃」等。
透過一銀第 e 行動 app 或 iLEO 進入 e-First 智能理財
再平衡：有效控制資產比例，於資產比例變動時自動提醒
「再平衡」指的是重新分配資產至原始設定比例。隨著時間的推移，不同投資的價格變動將導致資產分配偏離原始設定，導致某些資產權重過高或過低而提升風險。通過再平衡可以維持風險在可控範圍內，通常會於每季、半年或一年再平衡一次。對新手、忙碌或標的較多的投資者而言，檢視追蹤各項標的手續較為繁複，e-First 平台則提供再平衡機制，系統會自動監測投資組合表現，通常會於每季透過簡訊或 email 通知，投資者可自行選擇要不要啟動再平衡。
e-First 再平衡通知示意圖，左為 email、右為簡訊版本
e-First 同意再平衡方式：透過網銀 或 第e行動 app 或 iLEO 確認
透過系統監測後自動提醒再平衡，投資者就可進入網銀或第e行動 app 或 iLEO 點選同意再平衡，用以調整資產比例。以下為確認再平衡的步驟：
一銀 e-First 平台，於一銀 app 或網銀內手動再平衡步驟（一）
一銀 e-First 平台，於一銀 app 或網銀內手動再平衡步驟（二）
e-First：活動期間新增投資計畫，享該筆計畫終身平台使用費 NT$0
無論新舊戶於活動期間（2023/09/01~12/31）新增「e-First 智能理財」任一投資計畫且扣款成功，享該筆投資計畫的「平台使用費」終身免費（原費用 0.88%），09/01 前新增的投資計畫不適用此活動。(~2023/12/31)
此活動適用單筆申購與定期定額，單筆申購單筆需滿 NT$30,000 且需於 12/31 前新增投資計畫且扣款成功；定期定額單筆需滿 NT$3,000 且於 12/27 前新增投資計畫、12/28 前扣款成功。
e-First 智能理財新申購享該筆投資計畫平台使用費終身 NT$0
一銀 e-First 新增投資步驟圖解：
若要於 e-First 新增投資計畫，從第 e 行動 app、iLEO 投資進入 e-First 智能理財後，選擇新增投資計畫→選擇投資目標→完成問券與檢視投資建議→選擇投資模式與扣款方式→輸入名稱後即可完成新增，可於投資總覽中檢視投資組合的狀況。以下為圖解步驟：
結語：善用四大投資理財原則和 e-First 智能平台，穩定累積財富
上述四個原則將有助於建立穩健投資策略、首先釐清目標和風險接受程度，再合理分配資金避免過度投資，最後再將分配到投資的金額透過「多元化投資組合」來降低風險，並且善用 e-First 等智能投資平台慎選投資標的與再平衡機制，確保資產比例在長期投資保持均衡，產生可預期的穩定收入。
依金管會證期局統計至2023年6月底，全臺機器人理財資產管理規模為73.25億元，一銀e-First智能理財資產管理規模15.34億元，智能理財市占率逾2成，資產管理規模為業界第二大。一銀推出「e-First智能理財」迄今屆滿3週年，獲得廣大客戶迴響，累計客戶數逾5萬人、申購金額逾24億元；為感謝客戶一路以來的支持與愛護，即日起至12月31日止，推出3週年「三時而勵」申購優惠，凡於活動期間新增之投資計畫，皆享投資費用終身0元優惠。
e-First智能理財3週年申購優惠(限時2023/12/31止)：https://firstbk.tw/5anhrz
e-First智能理財平台：https://firstbk.tw/5aftlv
投資四大理財原則有哪些？
投資四大理財原則包含「釐清投資目的、規劃資金比例、分散投資資產、再投資複利」，透過這四個原則新手可確認投資目標和風險承受程度，為長期投資打下扎實基礎。
一銀 e-First 平台有甚麼優勢？
一銀 e-First 平台有多種晨星（MorningStar）演算法推薦的一銀基金可供選擇，投資者還可選擇「再平衡」重新分配資產分布，降低資產隨著時間價格變動帶來的權重偏移風險。
一銀 e-First 平台和其他智能平台有甚麼不同？
一銀 e-First 智能平台的演算法由晨星（MorningStar）提供，晨星為全家著名的國際金融公司，最著名的為其評級機制，使用「1～5 星」評估各種投資標的如基金、股票等的表現與價值。
