2025年9間銀行高階財富管理會員，優惠比較與推薦

隨著資產累積到一定程度，可能會出現沒有時間管理閒置資產、資產跨國配置與分配的狀況。因此部分人會選擇將資產移轉到特定銀行，成為該銀行的銀行財富管理，不但享有該銀行的特殊優惠和尊榮禮遇，還可向理專協助達成財務目標。這篇信用卡社彙整本土銀、外銀的多間銀行財富管理服務，分析門檻、優惠服務及適合族群，一篇找出最適合的選擇。
（最後更新時間：2025/08/11）

台灣 9 間銀行財富管理比較：門檻、優惠、服務

台灣目前公開提供財富管理專戶的銀行不多，信用卡社就目前較能找到公開資訊的財富管理服務進行財富門檻、優惠以及服務的比較：

資料來源：各銀行官網，若有更新以銀行官網為主。

滙豐卓越理財貴賓戶：全球滙豐帳戶免手續費轉帳、環球 VISA 金融卡消費最高 6.6 % 回饋

滙豐卓越理財貴賓戶需要 NT$300 萬的往來資產金額，名下的全球滙豐帳戶之間享不限次數免手續費轉帳，使用環球 VISA 金融卡國內跨轉、跨提享免手續費 50 次/月，9 種指定外幣享提款 0 手續費。符合資格的卓越理財新戶再享環球 VISA 金融卡國內外一般消費 6.6% 現金回饋，最高回饋 NT$500/月。（活動時間至 2025/09/30）

卓越理財貴賓戶新匯入資金享台幣定存 3 個月期 2.2% 年息、6/9 個月期享 2% 年息（單筆承作金額為 NT$100萬~1,500 萬）；新戶享美元定存 6% 年息（單筆承作金額為 US$3 萬~100 萬），活動相關條款及注意事項可參考滙豐官網。（活動時間至 2025/09/30）

此外，卓越理財客戶完成連結帳戶後子女、配偶的滙豐帳戶享同等服務。若於全球任一地區成為合格卓越理財客戶，全球其他滙豐帳戶同享卓越理財禮遇。需注意若已成為卓越理財貴賓戶但後續往來資產金額未達最低門檻，每月會收取 NT$1,000 或等值外幣的帳管費。

挑選適合的財富管理銀行：資金條件、需求、信任程度

由於各間銀行的門檻不同，首要考慮條件是目前想要做財務規劃的資金是否足夠達檻，再來是了解自己財務規劃的需求、與心儀的財富管理銀行服務是否契合。例如：如果要選擇跨國資產配置，且有密切的國外匯款、收款需求，則建議選擇外商銀行；如果主要追求的是財富專員的未來財務規劃，則建議實際諮詢並感受銀行理專的態度，決定是否可信任該理專的服務品質。

如果想要增加財產配置的靈活度，則可考慮一些銀行會將貸款部分金額納入財富會員的門檻計算；如果需要將家庭也納入資產配置考量，則可選擇有「家庭共享資格」的銀行。

外商銀行、本土銀行財富管理會員差異：

一般來說，外商銀行的財富管理會員會傾向國際服務，例如國際匯款免手續費、更多元的投資標的，更適合有跨國財務需求的使用者申請。如果追求在多個國家設立銀行帳戶，則也可在台灣先行申請外商銀帳戶，只要往來金額達檻，往往就能可以更方便、快速的申辦國外同行帳戶。

但要注意外商銀行的資金相對部分本土銀行，所需資金門檻較高，也要注意如果資金未達檻的帳管費等相關費用。

財富管理的優點和限制：帳管費、服務差別大、不保證投資獲利

財富管理的主要誘因和優勢，是享有客製化的理財建議、專屬服務，但要注意服務後面都有其需要注意的事項和建議：例如財富管理帳戶如果為維持一定資產，可能會被收取帳管費、投資商品的手續費如基金平台費、申購贖回費用等，相關服務如理專也可能被降級。開通服務前建議先行確認相關費用與服務的細項，如果在可預知的將來有資產配置的波動，也可先行與理專溝通維持財富管理的會員等級。

此外，如果按照理專的投資建議，也要注意不會有「專人代操、穩轉不賠」的狀況，最終投資決策與風險通常皆由客戶自行承擔，尤其近年來金融市場的波動較大，也要按照市場狀況調整期望值，不應期待投入絕對只賺不賠。

結語：按照門檻、資產需求和配置、銀行優惠、服務等挑選財富管理

財富管理可以不只是有錢人的專利，而是資產成長過程中很好的工具與策略。透過選擇合適的銀行與方案，不僅可以享有多項優惠，更有機會提升資產效率與更有規劃性的財富成長。而選擇財富管理服務前，建議先按照理財管理門檻、資產需求、額外優惠、服務及理財品質，來挑選最適合自己或家庭的理財夥伴。