2024分期0利率信用卡推薦，最高3%+6期0利率

人生總會遇到大額支付的場合，譬如購買大型家電像冷氣、冰箱；或是交通工具像 Tesla、Gogoro 等，有時候遇到百貨公司周年慶或 Apple 推出新產品時很容易衝動消費。這時就可使用分期付款來降低單次大額消費的壓力，但分期的高利率很有可能讓人對分期為之卻步，這篇就來推薦減輕鉅額付款壓力的 0 利率分期信用卡，使用分期聰明消費。
（最後更新時間：2024/04/26 更新推薦卡）

分期消費注意事項：利率、手續費、分期類型

如果遇到臨時或大額消費項目，可以使用分期消費來降低負擔，而信用卡分期消費需要注意的事項有三點：「利率、手續費、分期類型」－－利率部分最好挑選 0 利率分期，避免利息不斷滾動越來越難還完；有些銀行雖然祭出 0 利率分期，但會單筆或單期帳單分期會有定額手續費，成為分期的隱藏成本。

分期類型則主要分為單筆分期、單期分期這兩種，前者僅針對單筆消費提供分期，通常需要致電客服、或單筆滿額自動分期。單期分期則為整筆帳單金額分期繳納，在「皆有 0 利率分期」這兩者並無優劣之分。

分期消費注意事項２：注意各行一般消費的定義，繳費類型可能不適用

分期消費的另一個大需求就是學費、醫療費、綜所稅、地方稅、保費等各類大額費用，但要注意銀行信用卡提供分期 0 利率的前提是「符合一般消費定義的消費」，而多數銀行多半會將上述繳費類型的消費列為「非一般消費」而無分期 0 利率。

但每間銀行列為一般消費的定義可能有不同，且部分分期信用卡會特別針對學費等費用開出例外（也就是即使並非一般消費仍有 0 利率分期）。

分期消費推薦信用卡：有回饋 + 3 期 0 利率

分期 0 利率信用卡分成「有回饋 + 0 利率分期期數低」和「回饋低 + 0 利率分期期數高」兩種，如果仍然想要有回饋、且分期期數要求不高（6 期以內），則可選擇下述信用卡：

渣打 LINE Bank 聯名卡：消費滿 NT$1,000 享 6 期 0 利率 + 2~3% 回饋

渣打 LINE BANK 聯名卡刷一般消費享國內 2%、國外 3% 無上限，且單筆消費滿 NT$1,000 「於渣打官網或網銀 app 設定」後享 6 期 0 利率且同享一般消費 2~3% 的回饋無上限。因為分期門檻低、設定容易、且還有回饋，是目前分期最推薦的信用卡，注意非上述方式設定的分期（例如網購平台提供的分期）無法取得回饋。(~2024/07/31)

遠銀 Bankee 信用卡：國內最高 1.2% + 慢慢付消費滿 NT$3,000 享 3 期 0 利率

遠銀 Bankee 信用卡的回饋取決於遠銀 Bankee 數位帳戶的月均餘額存款，月均餘額達 NT$60 萬則享 Bankee 卡一般消費國內 1.2%、國外 3% 回饋無上限。此外，Bankee 有「慢慢付」功能：單筆消費或帳單金額滿 NT$3,000，即可於 Bankee app 內設定 1 期或 3 期 0 利率（1 期 0 利率的意思是原先 30 天內要繳費可延長到 60 天內繳費）。雖然回饋高，但有數位帳戶的存款門檻，不過 Bankee 享活存最高 1.31% 年利率無上限。(~2024/06/30)

彰銀 My 購卡：指定網購享 4~6% 回饋 + 單筆滿額 3/6/12 期 0 利率

彰銀 My 購卡刷國內網購消費享 2% 回饋、於國內指定電商週六日享 4% 回饋、指定國外電商或旅遊平台 6% 回饋、指定串流影音 8%、指定遊戲平台享 10% 回饋；且 My 購卡於指定量販/超市/旅行社/國內航空/飯店單筆消費滿 NT$3,000 享 3/6/12 期 0 利率。注意部分網購通路如 Apple 官網分期、東森/森森購物/日本樂天等刷此卡無回饋，詳細分期適用通路如下：(~2024/06/30)

元大分享黑啤卡：國內消費享 0.5% 回饋 + 8/12 期 0 利率

元大分享黑啤卡享國內一般消費單筆不限金額享 8 期 0 利率 + 享 0.5% 鑽金紅利回饋無上限（1 點鑽金紅利 = NT$1 刷卡金），注意此卡分期不適用於學費或醫療費；國外一般消費不限金額享 8 期 0 利率 + 1.5% 回饋，若於指定實體通路如保險公司/百貨名品/3C 通路消費則享最高 12 期 0 利率，以下為適用於 12 期 0 利率的指定通路：(~2024/12/31)

上海商銀小小兵分期卡：單筆一般消費滿額享 6 期 0 利率，可調整

上海商銀小小兵分期卡單筆一般消費滿 NT$3,000 享預設自動 6 期 0 利率分期，亦可自行於上海商銀網銀或致電客服設定分期金額下限或期數，最低可調整至單筆滿 NT$1,000 分最高 12 期。但注意所得稅、繳費平台、地方稅、牌照稅等「非一般消費」不適用分期消費。小小兵分期卡國內僅可享 0 利率分期優惠無回饋，但國外一般消費除分期外可再享 1.5% 現金回饋無上限。(~2024/06/30)

自 2024/07 起，小小兵分期卡使用上海商銀自動扣繳後，原 3~12 期 0 利率改成僅可選擇 3/6 期 0 利率，若無自動扣繳則最高僅 3 期 0 利率。（官網說明頁面）

分期信用卡推薦：回饋較低但最高 12 期 0 利率

以下的推薦信用卡多半為「回饋、分期」二擇一，但最高享 12 期 0 利率，以下為高分期信用卡推薦：

華南 Combo Life 卡：一般消費/學費/醫療費最高 12 期 0 利率

華南 Combo Life 卡一般消費單筆滿 NT$3,000 分期享 3/6/12 期 0 利率「或」 0.5% 回饋（僅可二擇一），除了一般消費以外，學費、醫療費同享單筆滿額最高 12 期 0 利率。(~2024/12/31)

安泰悠遊分期卡：單筆消費滿額享最高 12 期 0 利率

安泰悠遊分期卡單筆消費滿 NT$1,000/3,000/5,000 享 3/6/12 期 0 利率，可於安泰官網的信用卡分期付款設定或紙本申請改變分期期數及金額，但注意每次改變期數或分期金額時需支付 NT$100 手續費。(~2024/12/31)

新光分期七卡：單筆消費滿 NT$777 分期最高 0 利率，會收取手續費

新光分期七卡單筆消費滿 NT$777 分期最高可享 7 期 0 利率，注意單筆消費金額需小於 NT$20 萬。但注意只要「新增分期消費、來電分期、單筆交易更改分期」每筆皆需支付 NT$50 手續費。因此建議單筆消費額度夠高再使用分期。(~2024/12/31)

華南 i 網購生活卡：網購 2.5%~5%，網購 3 期 0 利率但無回饋

華南 i 網購生活卡申請電子帳單後網購一般消費享 2.5% 刷卡金回饋，若為 VISA 卡種且滿足「持有 SnY 華南台幣數位帳戶、使用信用卡電子帳單、綁定華南 LINE 官方個人化服務」三大條件，網購消費享額外 2.5% 現金回饋，合計最高 5% 現金回饋，最高刷 NT$10,000/月。此外，i 網購生活卡單筆消費滿 NT$3,000 享 3 期 0 利率且無手續費（需於網銀或致電申請），但注意分期和回饋僅能二擇一，分期無法享回饋。(~2024/06/30)

一銀綠活卡：單筆消費滿 NT$5,000 享登錄後 6 期 0 利率，分期無回饋。綠活卡於指定綠色通路消費、自動加值、台高鐵享最高 5% 回饋。(~2024/12/31)

兆豐生活工場聯名卡：一般消費單筆滿 NT$3,000 享自動分期 6 期 0 利率。此卡一般消費每 NT$25 贈 1 點、國外消費每 NT$25 贈 5 點紅利。(~2024/12/31)

永豐鈦豐卡：單筆消費滿 NT$3,000 於結帳日前主動申辦享 3 期 0 利率。(~2024/12/31)

兆豐 e 秒刷鈦金卡：單筆消費滿 NT$3,000 享 3 期 0 利率，雖然網購最高 3% 現金回饋，但只要分期就無回饋。(~2024/12 帳單)

一銀由你分期卡：一般消費享每 NT$20 贈 1 點紅利，單筆滿 NT$1,000 享 3 期 0 利率，若未主動設定則默認為分 6 期且僅末 3 期 0 利率。(~2024/12/31)

指定銀行卡：特店或信用卡分期消費無任何回饋

注意下述銀行的信用卡回饋不適用於分期，即使是特店（例如由 PChome、momo 等平台給予的分期）的分期仍無任何回饋，以下為分期無任何回饋的銀行：「匯豐、凱基、花旗、新光、星展、中信、遠銀、台新（GoGo 卡/Giving 卡/friDay 卡）、永豐、玉山、上海銀、兆豐、華南、富邦、聯邦、兆豐 e 秒刷鈦金卡、國泰 CUBE 卡（若分期回饋降至 0.3%）」。

結語：按照需求選擇高期數或高回饋的分期信用卡，注意分期適用消費類型

分期信用卡有兩種選擇，高期數或高回饋信用卡，如果不是特別大的金額，建議選擇高回饋 + 3 期左右的 0 利率分期，不僅分期期數適當不會有還不完的錯覺，更可取得不低的回饋。不過注意分期時如果是分期可能會限制消費類型，若是不常被列於一般消費的類型如繳稅費、保費、學費等需注意是否符合該銀行或該卡的分期條件。